GWG ImmoKompass - Geldwäsche-Prävention für ImmobilienprofisGWG ImmoKompass
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Alle Geldwäschegesetz-Funktionen im Detail

Das Geldwäschegesetz (GwG) klingt kompliziert - ist es aber nicht, wenn man es einmal Schritt für Schritt erklärt bekommt. Diese Seite richtet sich an Immobilienmakler, Bauträger und Projektentwickler, die zum ersten Mal mit dem Thema in Berührung kommen. Jede Pflicht ist in einfacher Sprache erklärt - Fachbegriffe inklusive.

§ 10 GwG · Allgemeine Sorgfaltspflichten

Geführter GwG-Workflow

Kein Prüfschritt wird vergessen: Unser Workflow führt Sie sicher vom Vorgang bis zur prüfsicheren PDF - auch ohne juristisches Vorwissen.

Im Klartext

Das Geldwäschegesetz (GwG) verlangt von Ihnen bei jedem Immobilienverkauf eine ganze Reihe von Prüfschritten. Wenn nur einer fehlt, drohen Bußgelder. Wir führen Sie durch alle Schritte - Sie können nichts vergessen, selbst wenn Sie das Thema zum ersten Mal anfassen.

  • Schritt-für-Schritt-Führung durch alle 8 GwG-Pflichtprüfungen
  • Pflichtfelder verhindern lückenhafte Dokumentation
  • Statusübersicht zeigt jederzeit den Bearbeitungsstand
  • Direkt aufsichtsfest - ohne externe Checklisten

So funktioniert's

  1. 1Vorgang anlegen, Parteien erfassen
  2. 2System führt automatisch zum nächsten Schritt
  3. 3Abschluss erst möglich, wenn alle Pflichten erfüllt sind
Rechtsbezug: §§ 10-11 GwG · BVA-Auslegungshinweise
§ 11 GwG · Identifizierung & Wirtschaftlich Berechtigte

Identifizierung & WB-Ermittlung

Natürliche und juristische Personen strukturiert identifizieren - inkl. wirtschaftlich Berechtigter und Transparenzregister-Abgleich.

Im Klartext

Sie müssen sicher wissen, mit wem Sie es zu tun haben: Bei Privatpersonen über den Ausweis, bei Firmen zusätzlich die Person, die hinter dem Unternehmen wirklich das Sagen hat - der sogenannte wirtschaftlich Berechtigte (meist jemand, der mehr als 25 % hält). Wir holen alle Daten automatisch ein und gleichen sie mit dem amtlichen Transparenzregister ab.

  • KI-gestützte Ausweis-Auslese (Name, Adresse, Ausweisnummer)
  • WB-Ermittlung bei juristischen Personen mit Beteiligungskette
  • Direkter Abgleich mit dem Transparenzregister
  • Selfie-Verifikation gegen Identitätsbetrug

So funktioniert's

  1. 1Käufer/Verkäufer per E-Mail-Link einladen
  2. 2Ausweis-Upload ohne App, ohne Login
  3. 3Daten automatisch in den Vorgang übernommen
Rechtsbezug: § 11 GwG · § 12 GwG · GwG-Auslegungshinweise 2023
§ 1 Abs. 12 GwG · PEP & Sanktionen

PEP- & Sanktions-Screening

Systematische Prüfung aller Vertragsparteien gegen aktuelle PEP- und Sanktionslisten - ohne manuelle Recherche.

Im Klartext

PEP steht für Politisch Exponierte Person - damit sind Politiker, Minister, Botschafter, hohe Beamte und deren engste Familie und Geschäftspartner gemeint. Bei solchen Personen besteht erfahrungsgemäß ein höheres Risiko, dass Geld aus Korruption oder Bestechung stammt. Sanktionslisten enthalten zusätzlich Personen und Firmen, mit denen Sie laut EU oder UN gar keine Geschäfte machen dürfen. Wir prüfen alle Beteiligten automatisch in Sekunden gegen tagesaktuelle Listen.

  • Tagesaktuelle Datenbasis (EU-, UN-, OFAC-Listen)
  • Treffer-Bewertung mit Score und Begründung
  • Automatische Eskalation zur verstärkten Sorgfalt bei Treffer
  • Lückenlose Protokollierung jedes Screenings

So funktioniert's

  1. 1Screening läuft automatisch nach Identifizierung
  2. 2Treffer werden zur Prüfung vorgelegt
  3. 3Entscheidung dokumentiert im Vorgang
Rechtsbezug: § 1 Abs. 12 GwG · § 15 Abs. 3 Nr. 1 GwG
§ 10 Abs. 2 GwG · Einzelfall-Risikoanalyse

Automatisierte Risikoanalyse

Jeder Vorgang erhält eine nachvollziehbare Einstufung - gering, mittel oder hoch - auf Basis aller erfassten Risikofaktoren.

Im Klartext

Für jeden Immobilienverkauf müssen Sie schriftlich begründen, wie hoch das Geldwäsche-Risiko ist. Das hängt z. B. davon ab, wer kauft, woher das Geld kommt und in welchem Land sich Beteiligte aufhalten. Wir berechnen die Einstufung automatisch nach festen Regeln und liefern eine nachvollziehbare Begründung - genau so, wie sie die Aufsichtsbehörde sehen will.

  • Bewertung nach Kunden-, Produkt- und Geografierisiko
  • Transparente Punkte-Logik, jederzeit nachvollziehbar
  • Automatische Anpassung der Folgepflichten je nach Stufe
  • Auch allgemeine Risikoanalyse nach § 5 GwG abbildbar

So funktioniert's

  1. 1Risikofaktoren werden aus dem Vorgang ausgelesen
  2. 2System errechnet die Einstufung
  3. 3Begründung wird im Dokumentationsbogen festgehalten
Rechtsbezug: § 10 Abs. 2 GwG · § 5 GwG · BVA-Hinweise
§ 15 GwG · Verstärkte Sorgfaltspflichten

Verstärkte Sorgfalt (§ 15 GwG)

Bei hohem Risiko greifen verstärkte Pflichten: Drittländer, Vermögensherkunft und interner Freigabeprozess - alles dokumentiert.

Im Klartext

Wenn die Risikoanalyse hoch ergibt, oder wenn ein PEP beteiligt ist, oder wenn Geld aus einem Drittland fließt (Drittland = Land außerhalb der EU, das die EU als risikobehaftet einstuft - z. B. wegen schwacher Geldwäsche-Aufsicht), dann reichen die normalen Prüfungen nicht aus. Sie müssen zusätzlich klären: Woher stammt das Geld? Wer ist der wahre wirtschaftliche Hintergrund? Außerdem muss Ihre Geschäftsleitung den Vorgang freigeben. Wir führen Sie durch alle Zusatzschritte automatisch.

  • Drittländer-Prüfung mit Länderliste nach EU-Recht
  • Erfassung und Plausibilisierung der Vermögensherkunft
  • Interner Freigabeprozess auf Leitungsebene
  • Erhöhte Überwachung der Geschäftsbeziehung

So funktioniert's

  1. 1Auslöser (PEP, Drittland, Hochrisiko) erkannt
  2. 2Verstärkte Sorgfalt automatisch aktiviert
  3. 3Freigabe durch Leitungsebene dokumentiert
Rechtsbezug: § 15 GwG · § 1 Abs. 17 GwG
§ 43 GwG · Verdachtsmeldung

FIU-Meldeassistent

Entscheidungssicher dokumentieren: Der Assistent führt Sie durch die Bewertung und verweist direkt zum goAML-Portal.

Im Klartext

Die FIU (Financial Intelligence Unit) ist die zentrale deutsche Meldestelle für Geldwäsche-Verdachtsfälle, angesiedelt beim Zoll. Wenn Ihnen bei einem Vorgang etwas seltsam vorkommt - z. B. Bezahlung mit großen Bargeldsummen, undurchsichtige Firmenstrukturen oder Käufer, die plötzlich abspringen wollen - sind Sie gesetzlich verpflichtet, das zu melden. Die Meldung geht über das Online-Portal goAML der FIU. Unser Assistent hilft Ihnen bei der Frage: Reicht das Bauchgefühl für eine Meldung? Und dokumentiert die Entscheidung revisionssicher.

  • Strukturierte Entscheidungsdokumentation (Meldung ja/nein)
  • Begründung mit Fakten aus dem Vorgang vorbefüllt
  • Direkter Verweis auf das goAML-Portal der FIU
  • Lückenlose Nachweisführung gegenüber Aufsicht

So funktioniert's

  1. 1Auffälligkeit im Vorgang markieren
  2. 2Assistent dokumentiert Bewertung und Entscheidung
  3. 3Meldung im goAML-Portal abgeben, Nachweis hinterlegen
Rechtsbezug: § 43 GwG · § 45 GwG
§ 6 Abs. 2 Nr. 6 GwG · Mitarbeiterschulung

Schulungen & Nachweise

Jährliche GwG-Schulungspflicht erfüllen und nachweisen - mit Fälligkeits-Tracking für alle Mitarbeiter.

Im Klartext

Das Gesetz schreibt vor, dass Sie und alle Mitarbeiter, die mit Immobilientransaktionen zu tun haben, mindestens einmal pro Jahr zum Thema Geldwäsche geschult werden müssen. Bei einer Prüfung müssen Sie das Datum und den Inhalt jeder Schulung nachweisen können. Wir verwalten alle Nachweise und erinnern Sie rechtzeitig, bevor die Jahresfrist abläuft.

  • Zentrale Übersicht aller Schulungsnachweise
  • Automatisches Tracking der Fälligkeiten
  • Erinnerungen vor Ablauf der Jahresfrist
  • Export aller Nachweise für die Aufsichtsprüfung

So funktioniert's

  1. 1Mitarbeiter anlegen, Schulung hinterlegen
  2. 2System überwacht die Jahresfrist
  3. 3Nachweise auf Knopfdruck als PDF exportieren
Rechtsbezug: § 6 Abs. 2 Nr. 6 GwG
§ 8 GwG · Aufzeichnungs- und Aufbewahrungspflicht

Prüfsichere PDF-Dokumentation

Auf Knopfdruck: vollständige Dokumentationsbögen als PDF - natürliche & juristische Personen, verstärkte Sorgfalt, Risikoanalyse.

Im Klartext

Bei einer Behördenprüfung müssen Sie jeden einzelnen Vorgang lückenlos vorzeigen können - und das fünf Jahre lang aufbewahren. Welche Daten erfasst werden müssen, ist gesetzlich genau vorgegeben. Wir erstellen die offiziellen Dokumentationsbögen automatisch als druckfertiges PDF, sobald ein Vorgang abgeschlossen ist - und legen alles verschlüsselt im Archiv ab.

  • Drei vollständige Dokumentationsbögen integriert
  • Druckfertig und revisionssicher gestaltet
  • 5-Jahres-Aufbewahrung im verschlüsselten Archiv
  • Sofort vorlagefähig bei Behördenprüfungen

So funktioniert's

  1. 1Vorgang abschließen
  2. 2PDF-Export mit einem Klick generieren
  3. 3Automatisch im GwG-Archiv abgelegt
Rechtsbezug: § 8 GwG · 5 Jahre Aufbewahrung
§ 50 Nr. 9 GwG · Auskunfts- & VorlagepflichtNEU

Digitaler Behördenzugang

Geben Sie der Aufsichtsbehörde einen sicheren, zeitlich begrenzten Lesezugang - ohne Vor-Ort-Termin. Mit KI-Kurzresümee und druckfertigem Prüfbericht.

Im Klartext

Das Geldwäschegesetz erlaubt der Aufsichtsbehörde (in den Bundesländern meist das Regierungspräsidium oder die zuständige IHK), jederzeit Einsicht in Ihre Unterlagen zu verlangen. Bisher hieß das: Behörde kommt persönlich vorbei und blättert durch Aktenordner. Mit dem digitalen Behördenzugang geben Sie der Behörde stattdessen einen sicheren, zeitlich befristeten Online-Lesezugang - professioneller, schneller, ohne Termindruck.

  • Zeitlich begrenzter Lesezugang per Einladungslink
  • Mehrstufige Authentifizierung: E-Mail-Code, Telefon-PIN oder Authenticator-App
  • KI-generiertes Kurzresümee jedes Vorgangs
  • Druckfertiger, behördentauglicher Prüfbericht
  • Vollständiges Audit-Log jedes Zugriffs

So funktioniert's

  1. 1Behörde per sicherem Link einladen
  2. 2Behörde authentifiziert sich mehrstufig
  3. 3Lesezugang läuft automatisch ab
Rechtsbezug: § 50 Nr. 9 GwG · Auskunfts- und Vorlagepflicht

Schnell-Glossar

Die wichtigsten Abkürzungen und Fachbegriffe auf einen Blick.

GwG
Geldwäschegesetz - das deutsche Gesetz, das Unternehmen verpflichtet, Geldwäsche zu verhindern und Verdachtsfälle zu melden.
PEP
Politisch Exponierte Person - Politiker, hohe Beamte, deren Familie und Geschäftspartner. Erfordert verschärfte Prüfung.
WB
Wirtschaftlich Berechtigter - die natürliche Person, die hinter einer Firma wirklich das Sagen hat (i. d. R. ab 25 % Anteil).
FIU
Financial Intelligence Unit - die zentrale deutsche Meldestelle für Geldwäsche-Verdachtsfälle, angesiedelt beim Zoll.
goAML
Das Online-Portal der FIU, über das Verdachtsmeldungen abgegeben werden.
Drittland
Ein Land außerhalb der EU, das die EU als Geldwäsche-Risikoland einstuft (z. B. wegen schwacher Aufsicht).
Hochrisiko
Ein Vorgang, bei dem die Risikoanalyse die Stufe 'hoch' ergeben hat - z. B. wegen PEP, Drittland oder ungewöhnlicher Zahlung.
Verstärkte Sorgfalt (§ 15 GwG)
Zusätzliche Prüfpflichten bei hohem Risiko: u. a. Vermögensherkunft klären und Freigabe der Geschäftsleitung einholen.
Transparenzregister
Amtliches Register, das die wirtschaftlich Berechtigten aller deutschen Firmen ausweist.
BVA
Bundesverwaltungsamt - Aufsichtsbehörde für bestimmte Verpflichtete; veröffentlicht Auslegungshinweise zum GwG.

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